Jak poprawić zdolność kredytową?

Podstawowym warunkiem, jaki musisz spełnić jako potencjalny klient w banku przy ubieganiu się o dowolny kredyt, jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Sprawdź, jak ją poprawić i czy istnieją na to rzeczywiście skuteczne sposoby.

Zobacz też: Co to jest zdolność kredytowa?

• Zdolność kredytowa jest zdolnością do spłaty zobowiązania kredytowego wraz z odsetkami.
• Na zdolność wpływa wysokość dochodów, źródło ich pozyskiwania czy wysokość ponoszonych kosztów.
• Uporządkowanie sytuacji finansowej, lepsza praca i stała umowa wpływają korzystnie na zdolność kredytową.

Czym jest zdolność kredytowa?

Kiedy bank otrzymuje wniosek kredytowy klienta wraz z dokumentami dochodowymi, może obliczyć zdolność dla całej aplikacji.

Rozumiana jest ona jako zdolność do spłaty zobowiązania finansowego w terminie, łącznie z odsetkami i innymi opłatami naliczanymi przez bank. Jednocześnie można powiedzieć, że wyznacza górną kwotę kredytu, na jaki w danym momencie, przy ustalonym źródle i wysokości dochodów, stać klienta. Prawo bankowe nakłada na wszystkich kredytobiorców obowiązek przedłożenia na żądanie banku wszystkich dokumentów i danych niezbędnych do dokonania prawidłowej oraz kompletnej oceny ryzyka, obejmującej również wyliczanie zdolności.

Jeśli Twoja zdolność kredytowa okaże się zbyt niska względem wnioskowanej kwoty kredytu, bank może odmówić jego udzielenia lub zaproponować niższą kwotę. Sprawdź, co możesz zrobić w takim przypadku.

Co wpływa na wysokość zdolności kredytowej?

W pierwszej kolejności powinieneś wiedzieć, co właściwie powoduje, że Twoja zdolność kredytowa ma określoną wysokość.

W najprostszym rozumieniu jest ona wyliczana jako różnica pomiędzy Twoimi dochodami a stale ponoszonymi kosztami. Bank jednak bierze też pod uwagę częstotliwość uzyskiwania zarobków, ich stabilność i jakość źródła. Inaczej rozpatrywane są incydentalne dochody z umów-zlecenie czy umów o dzieło, a inaczej wypłata z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Stabilne, przewidywalne zarobki zwiększają zdolność kredytową klienta.

Liczy się też wyuczony i wykonywany przez Ciebie zawód, liczba i typ obciążeń finansowych z tytułu np. spłacanych kredytów oraz pożyczek, ale i liczba osób w rodzinie czy nawet fakt posiadania samochodu.

Jak powiększyć zdolność kredytową i zwiększyć szanse na kredyt?

Gdy wiesz już, że bank może ocenić Twoją zdolność kredytową jako zbyt niską, bo skorzystałeś z kalkulatora zdolności i dowiedziałeś się o tym, możesz podjąć pewne kroki pomagające ją zwiększyć. Wśród nich należy wymienić:

• Spłatę dotychczasowych zobowiązań – jeśli masz kredyt odnawialny w koncie lub kartę kredytową, z których w praktyce nie korzystasz, lepiej zamknij takie umowy, by nie obciążały Twojej zdolności.
• Konsolidację zadłużenia – pozwoli to na wydłużenie okresu spłaty i zmniejszenie miesięcznej raty, która obciąża zdolność kredytową.
• Wzorową historię w BIK – najlepiej weź mały kredyt i spłać go w terminie, co pozwoli na kształtowanie pozytywnej historii kredytowej.
• Stałą umowę o pracę i wyższą pensję – poproś pracodawcę o przekształcenie umowy okresowej na stałą oraz ewentualną podwyżkę, by zwiększyć zdolność do spłaty zobowiązania.
• Zdobycie dodatkowego źródła dochodu – np. z umów-zlecenie do umowy o pracę.

Sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej jest wiele. Wybierz taki, który najszybciej umożliwi Ci zaciągnięcie zobowiązania w pożądanej wysokości.