Inflacja a kredyty i pożyczki – jak przeciwdziałać drożejącym zobowiązaniom?

Z pewnością zauważyłeś, że z roku na rok wiele produktów i usług w Polsce drożeje. Wynika to z wielu czynników, a zjawisko rosnących cen odzwierciedla poziom inflacji. Sprawdź, jak  wpływać on może na Twoje kredyty i pożyczki!

Zobacz również: Uwolnij się z pętli zadłużenia – skorzystaj z konsolidacji chwilówek

• Inflacja w Polsce w marcu 2022 roku według GUS wyniosła 11 proc.
• RPP podwyższyła już 7-krotnie stopy procentowe w Polsce.
• Wysokie stopy procentowe powodują wzrost stawki WIBOR(R).
• W ramach walki z inflacją kredytobiorcy mogą refinansować kredyt lub konsolidować swoje zobowiązania.

Wysoki poziom inflacji w Polsce

Koniec 2021 roku przyniósł rosnące odczyty inflacji CPI. Zjawisko to oznacza nic innego, jak powszechny wzrost poziomu cen w całej gospodarce. Czy to we Wrocławiu czy w innym mieście w Polsce ceny idą w górę, co oznacza, że siła nabywcza pieniądza maleje. Za tę samą kwotę kupić można mniej dóbr czy usług. Na poziom inflacji wpływa wiele kwestii, m.in. podaż pieniędzy w gospodarce, sytuacja geopolityczna, ale również wysoki poziom konsumpcji.

W grudniu ubiegłego roku inflacja w Polsce wyniosła 8,6 proc. Był to jeden z najwyższych notowanych wzrostów cen od lat, a w kolejnych miesiącach 2022 roku proces ten się pogłębiał. Jak podał Główny Urząd Statystyczny, w styczniu 2022 roku inflacja osiągnęła 9,4 proc., w lutym – 8,5 proc., dzięki uruchomieniu tzw. tarczy antyinflacyjnej, ale już w marcu bieżącego roku zarejestrowano 11 proc.

Instrumentem mogącym przeciwdziałać inflacji są główne stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego, ustalane na posiedzeniu Rady Polityki Pieniężnej. Wyższe stopy mają wyhamować inflację, ale wpływają negatywnie na sytuację kredytobiorców. W jaki sposób?

Droższe kredyty

W związku z 7‑krotną podwyżką stóp procentowych NBP, obecnie główna stopa referencyjna wynosi już 4,50 proc. Wpłynęła ona na stawkę referencyjną WIBOR(R), która jest elementem składowym stopy oprocentowania kredytów złotowych, razem z marżą banku.

Jeśli inflacja rośnie, rosną też stopy procentowe, a wraz z nimi wysokość WIBOR(R)‑u, a kredyty oraz pożyczki stają się coraz droższe. Odsetki muszą się powiększać, ponieważ podnosi się stopa bazowa WIBOR(R). Prezes NBP powiedział, że jest zdeterminowany do tego, by RPP podwyższało stopy procentowe banku centralnego do czasu wyhamowania inflacji.

Jak walczyć z inflacją?

Ci kredytobiorcy, którzy zdecydowali się przed serią podwyżek stóp procentowych na zaciągnięcie kredytu ze stałą stopą procentową lub skorzystali z tożsamej oferty pożyczkowej pozabankowej, nie muszą martwić się podwyżkami stóp czy inflacją. Płacą tę samą kwotę tytułem spłaty swojego zobowiązania.

Natomiast inni mogą spróbować poszukać atrakcyjniejszej oferty kredytowej i refinansować kredyt na taki, który będzie miał już stałą stopę oprocentowania, niezmienną względem modyfikacji WIBOR(R)‑u, albo też spróbować skonsolidować kilka posiadanych zobowiązań, by zmniejszyć miesięczne obciążenie wynikające z zaciągniętych kredytów i pożyczek.